“人到中年，上有老下有小，收入高，但不穩(wěn)定，如何科學(xué)理財(cái)，保障一家未來生活？”2024第十七屆云南金融百姓口碑榜系列活動(dòng)之一的2024昆滇理財(cái)博覽會(huì)舉辦以來，深受市民關(guān)注與喜愛。市民王先生來信，就家庭現(xiàn)狀咨詢專屬中年人的“投資理財(cái)規(guī)劃寶典”。
針對(duì)其訴求，活動(dòng)組委會(huì)安排記者采訪了招商銀行昆明分行營業(yè)部理財(cái)團(tuán)隊(duì)，為王先生一家量身定制了“投資理財(cái)秘笈”，希望能對(duì)他有所幫助。
廣大昆滇百姓有投資理財(cái)?shù)淖稍兓蛘哔Y產(chǎn)配置上的需求，可繼續(xù)通過微信（進(jìn)入“都市時(shí)報(bào)”微信公眾號(hào)界面，點(diǎn)擊“發(fā)消息”）、致電（15087015586）、來信（昆明市丹霞路198號(hào)新聞中心1005室，郵編650118，收信人為都市時(shí)報(bào)金融行業(yè)部，信封注明“昆滇理財(cái)博覽會(huì)咨詢”）等方式，說出你的個(gè)人情況和投資理財(cái)需求，解鎖專屬自己的“投資理財(cái)秘笈”。
※基本情況
王先生，40歲 昆明一公司工程造價(jià)公司股東，收入高，但不穩(wěn)定。愛人為事業(yè)單位編制，收入穩(wěn)定。夫妻二人育有一女、雙方父母健在。夫妻雙方有住房及商鋪各一套，資產(chǎn)合計(jì)350萬元，但有220萬元房貸未還清，年還款總額為12.8萬元，王先生一家收入主要為薪資及分紅，支出主要為生活及貸款支出，月盈余占比52%，現(xiàn)階段家庭財(cái)務(wù)狀況良好，有能力用于投資和儲(chǔ)蓄。但王先生的家庭面臨的負(fù)擔(dān)也較重，支出主要集中在生活、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面。希望通過設(shè)立一個(gè)明確的理財(cái)目標(biāo)和合理的理財(cái)規(guī)劃，用于子女未來的教育，一家人的旅游，45歲改善住房以及贍養(yǎng)、養(yǎng)老等需求。
理財(cái)方案：
招商銀行昆明分行營業(yè)部理財(cái)團(tuán)隊(duì)為王先生做問卷調(diào)查綜合評(píng)估后，認(rèn)為王先生的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于進(jìn)取型，投資目的在于接受中高風(fēng)險(xiǎn)獲取較高收益，適配的產(chǎn)品主要聚焦以下三類，分別是權(quán)益、固收及保障。針對(duì)這些信息，為王先生家庭作出的專屬投資理財(cái)方案如下：
一是教育規(guī)劃。王先生未來想送女兒出國留學(xué)，建議每年定期定額投資4.19萬元，用于未來的教育金需求。
二是養(yǎng)老規(guī)劃。王先生希望60歲退休，退休后也能維持目前的生活水平。建議每年定期定額投資4.92萬元，用于未來養(yǎng)老需求。
三是二孩計(jì)劃。建議提前規(guī)劃儲(chǔ)備，比如每年投入3萬元到家庭備用金，持續(xù)3年。
四是贍養(yǎng)規(guī)劃。建議采用逐步、分階段的調(diào)整方式，既能有效提升父母的生活質(zhì)量，又能確保王先生家庭的財(cái)務(wù)健康。
五是購房規(guī)劃。王先生希望能在45歲時(shí)購買一套更大的房子，目前市場(chǎng)價(jià)格400萬元，建議5年后賣出自住性房產(chǎn)，置換現(xiàn)有房產(chǎn)，可以減輕新房購置時(shí)的資金壓力，同時(shí)避免兩套住房帶來的貸款負(fù)擔(dān)過重。
根據(jù)以上服務(wù)方案對(duì)應(yīng)產(chǎn)品為：
1.現(xiàn)金規(guī)劃方面，建議辦理信用卡用于日常消費(fèi)補(bǔ)充、消費(fèi)貸款以及緊急備用金補(bǔ)充；
2.教育、二孩、養(yǎng)老規(guī)劃方面，建議購買保障產(chǎn)品防風(fēng)險(xiǎn)疊加權(quán)益固收做到收益增強(qiáng)；考慮到王先生自有資金不足但收入穩(wěn)定且持續(xù)，故產(chǎn)品挑選上更多選擇日開類型，每月薪資所得即可進(jìn)行投資。
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