2022第十五屆云南金融百姓口碑榜投票活動持續(xù)進行，昆滇市民參與熱情高漲?；顒油镀倍潭虄芍軙r間，投票點贊數(shù)已到達679069次。大眾踴躍投票之余，對“昆滇理財博覽會”也保持了高度關(guān)注。
“今年做生意特別難，想守住以前的經(jīng)營所得，讓子女能得到優(yōu)質(zhì)的教育，有好的辦法嗎？”市民馬女士致電活動組委會求助時說。活動組委會安排記者采訪了中國郵政儲蓄銀行保山市東升支行理財經(jīng)理蘭姣，為這位市民作出了合理規(guī)劃。如果你也在為現(xiàn)階段如何理財而困惑，歡迎致電活動組委會熱線電話15087015586咨詢。
※案例情況
馬女士，42歲，育有兩個孩子，女兒上高一，兒子上初二，喪偶。馬女士在保山經(jīng)營紙、塑料批發(fā)生意20余年，目前家庭總資產(chǎn)300萬元，年收入20萬元，但近年來受疫情影響，經(jīng)營每況愈下。
馬女士表示，因為面臨孩子們上大學(xué)的教育費用問題，考慮到近期市場波動較大，她希望家庭資產(chǎn)能穩(wěn)健增值。此外，她還希望找個伴侶，為家庭增添父愛。
理財師規(guī)劃
蘭姣分析后表示，馬女士作為家庭唯一經(jīng)濟支柱，收入來源單一，風(fēng)險抵御能力較弱，經(jīng)濟穩(wěn)定性、安全性較差。隨著資管新規(guī)打破剛性兌付，銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)為凈值浮動收益，短期理財可能會出現(xiàn)不同程度浮虧，結(jié)合馬女士風(fēng)險承受能力降低以及理財目標(biāo)，建議其資產(chǎn)配置方案如下：
1.靈活賬戶：馬女士的銷售旺季主要集中在歲末年初，為滿足生意周轉(zhuǎn)及流動需求，建議旺季將賬戶20%資金用于靈活理財投資，購買靈活型理財產(chǎn)品，隨用隨贖，方便快捷；淡季時，將賬戶資金比例調(diào)至10%左右，其余資金配置3—6個月封閉理財產(chǎn)品，提高收益。
2.穩(wěn)健固收賬戶：40%資產(chǎn)配置穩(wěn)健固收產(chǎn)品，預(yù)防家庭資產(chǎn)貶值和對抗財富縮水，作為家庭的保值賬戶，配置多元化、多期限的產(chǎn)品，滿足中長期突發(fā)用款需求。建議配置外貿(mào)一年期資管產(chǎn)品、理財180天產(chǎn)品、固收+基金產(chǎn)品。
3.教育金賬戶：馬女士女兒兩年后面臨上大學(xué)，可購買封閉式理財產(chǎn)品，可解決其上大學(xué)的剛需費用。同時，建議馬女士定投2只基金，通過拉長年限，堅持按月定投，積攢的金額可作為兒子的教育金或者就業(yè)金。
4.養(yǎng)老金賬戶：對于馬女士一家的現(xiàn)狀，最重要的是保障賬戶。馬女士為主要家庭經(jīng)濟來源，保險作為家庭底層資產(chǎn)，可防御突發(fā)情況帶來的無法預(yù)知的風(fēng)險，意外險是首要考慮的第一張保單，建議馬女士配置意外險。
同時，考慮到馬女士有再婚打算，婚前財產(chǎn)分割是非常有必要的，建議她按年配置五年期繳年金保險產(chǎn)品，有效將婚前財產(chǎn)確認(rèn)，同時也可作為自己的養(yǎng)老金。
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